De noodzaak van een goed plan
Voordat je zelfs maar denkt aan een zakelijke lening aanvragen, is er één ding dat absoluut niet mag ontbreken: jouw businessplan. Dit is niet zomaar een document voor de bank. Dit is jouw routekaart. Het laat zien waar je heen wilt en, nog belangrijker, hoe je daar komt.
Denk hierbij aan de volgende essentiële onderdelen: Het verkrijgen van een lening voor startende ondernemers kan een cruciale stap zijn in het realiseren van uw zakelijke ambities.
###
• Jouw idee en markt: Wat ga je precies doen? Wie zijn je klanten? Waarom kiezen zij jou en niet de concurrentie?
• Financiële prognoses: Hoeveel omzet verwacht je? Wat zijn je kosten? Wanneer bereik je break-even? Banken willen cijfers zien.
• Investeringsbehoefte: Hoeveel geld heb je echt nodig? Wees specifiek over de opstartkosten bedrijf. Gaat het om machines, voorraad, of marketing?
Zonder dit plan is het moeilijk om serieus genomen te worden door geldverstrekkers. Het toont jouw professionaliteit en jouw inzicht in de markt. Het verkleint de waargenomen risico’s voor de financiering van een startend bedrijf.
Welke leenvormen zijn er voor starters?
De wereld van financiering is breder dan alleen de traditionele bank. Als nieuwe ondernemer heb je verschillende wegen die je kunt bewandelen om dat startkapitaal rond te krijgen. Het kiezen van de juiste lening voor startende ondernemers hangt sterk af van jouw situatie en de fase van je bedrijf.
###
De traditionele bank: Het startkrediet
De bekendste route is de bank. Maar wees eerlijk: voor een gloednieuwe onderneming zonder bewezen track record, is het soms een uitdaging. Banken zijn risicomijdend. Toch zijn er mogelijkheden. Denk aan een microkrediet voor starters of een speciaal startkrediet. Hierbij vragen ze vaak om een solide onderbouwing van je plannen en soms om een persoonlijke garantie.
Wat je zeker nodig hebt bij een bank:
• Een sluitend ondernemingsplan.
• Eventueel eigen inbreng (eigen geld).
• Een duidelijke terugbetalingsstructuur.
Alternatieve financiering: De moderne wegen
Gelukkig zijn er veel meer opties dan alleen de grote banken. Deze alternatieven zijn vaak flexibeler en soms sneller toegankelijk voor de ambitieuze starter.
Crowdfunding: De kracht van de menigte
Heb je een bijzonder product of een verhaal dat mensen raakt? Dan is crowdfunding voor ondernemers een fantastische optie. Mensen investeren in jouw visie, vaak in ruil voor een product, een klein aandeel, of gewoon uit steun. Het bouwt direct een klantenbestand op en toont aan dat er vraag is naar jouw dienst of product.
Leaseconstructies: Gebruik in plaats van bezit
Heb je machines, een bedrijfswagen of dure software nodig? Kijk dan eens naar leasen voor starters. Je leent niet het geld om het te kopen, maar je betaalt voor het gebruik ervan. Dit verlaagt je directe kapitaalbehoefte aanzienlijk en houdt je balans slanker. Ideaal als je financiering zoekt zonder onderpand.
Factoring: Snel geld uit openstaande facturen
Werk je veel met grotere bedrijven en betaalt men vaak 30 of 60 dagen na facturering? Dan is factoring interessant. Je verkoopt je vorderingen aan een factoringmaatschappij. Zij betalen je direct (minus een kleine vergoeding). Dit lost direct je cashflowproblemen op, wat essentieel is in de beginfase.
Jouw persoonlijke rol: Wat heb jij in te brengen?
De bank of investeerder kijkt niet alleen naar het plan. Ze kijken naar jou. Als jonge ondernemer of als iemand die de overstap maakt, is jouw inzet de belangrijkste zekerheid die je kunt bieden.
VIDEO: Hoe u in 3 eenvoudige stappen een startlening kunt krijgen (geen inkomsten nodig)
Interessante websites
Leer meer over Beginnende ondernemer lening door deze selectie van links te verkennen.
• Microkrediet | Ondernemersplein
Eigen inbreng: Laat zien dat je erin gelooft
Hoeveel eigen geld breng je zelf in? Dit toont jouw commitment. Als je zelf een deel van het risico draagt, voelen externe partijen zich veel zekerder om bij te springen. Een starterslening met eigen geld heeft altijd een sterkere onderhandelingspositie.
Kredietwaardigheid: Jouw persoonlijke financiële geschiedenis
Hoewel je een nieuw bedrijf start, kijken financiers vaak naar je persoonlijke financiële geschiedenis. Heb je altijd je privérekening op orde gehouden? Dit is belangrijk bij een persoonlijke lening voor ondernemersdoeleinden.
De stap zetten: Waar let je op bij de voorwaarden?
Je hebt een financier gevonden. Gefeliciteerd! Maar rust nog niet. Lees de voorwaarden van de lening voor het MKB of de specifieke starterspakketten nauwkeurig door. Er schuilen vaak details die later problemen kunnen geven.
Let op de volgende cruciale punten:
• Rentevoet en BKR-registratie: Wat is de werkelijke rente? En hoe beïnvloedt de lening jouw BKR-positie, zeker als je privé al een hypotheek hebt?
• Aflossingstermijn en flexibiliteit: Kun je versneld aflossen zonder boete? Wat gebeurt er als je een maand minder verdient dan verwacht? Een flexibele aflossingsschema is goud waard.
• Aanvullende eisen: Moet je bepaalde verzekeringen afsluiten? Wordt er gevraagd om een persoonlijke borgstelling? Zorg dat je precies weet waar je voor tekent.
Zoek altijd naar advies van een financieel adviseur voor starters. Zij kennen de valkuilen en kunnen je helpen de beste deal te sluiten voor jouw specifieke bedrijfstak. Ze helpen je de juiste zakelijke financiering zonder jaarcijfers te beoordelen als die optie aan de orde is.
Veelgestelde vragen over de lening voor jouw startup
Je bent nu goed voorbereid om de volgende stappen te zetten in je financieringstraject. Hieronder beantwoorden we nog een paar vragen die vaak bij ondernemers spelen:
Kan ik een zakelijke lening krijgen zonder onderpand?
Ja, dat is zeker mogelijk, vooral bij microkredieten of alternatieve financieringen zoals crowdfunding. Soms wordt er wel een persoonlijke borgstelling gevraagd, waarbij je privé aansprakelijk bent voor de lening als je bedrijf het niet kan terugbetalen.
Hoe lang duurt het aanvragen van een starterslening meestal?
Dit varieert sterk. Bij een directe aanvraag bij een MKB-financieringsinstelling of alternatieve financier kan het enkele weken duren nadat je alle documentatie hebt aangeleverd. Traditionele banktrajecten kunnen langer duren, soms wel twee tot drie maanden.
Moet ik een bepaald bedrag eigen geld inbrengen?
Hoewel er geen harde wettelijke eis is, stellen veel geldverstrekkers een eigen inbreng van 15% tot 25% van het totale investeringsbedrag op prijs. Het toont jouw geloof in het project en vermindert het risico voor de financier.
Wat is het verschil tussen een lening en een financieringscheck?
Een lening is daadwerkelijke kapitaalverstrekking die je terugbetaalt met rente. Een financieringscheck is een adviesgesprek of een tool om te zien welke financieringsmogelijkheden je hebt, zonder dat er direct geld wordt verstrekt.