De basis: jouw financiële fundament leggen
Voordat je ook maar één lening aanvraagt of investeerder benadert, moet je huiswerk af zijn. Dit klinkt misschien saai, maar een solide basis is de sleutel tot succesvolle startkapitaal vinden. Investeerders kijken namelijk het eerst naar jouw plan.
Maak een realistisch ondernemingsplan
Jouw ondernemingsplan is jouw kompas. Het beschrijft niet alleen wat je gaat doen, maar ook hoe je geld gaat verdienen en hoe je met tegenslagen omgaat. Zorg ervoor dat dit plan helder is en dat je hierin ook rekening houdt met de benodigde financiering, waarvoor je meer informatie kunt vinden via financiering voor startende ondernemers. Denk na over:
• Jouw unieke waarde: Wat maakt jouw product of dienst speciaal?
• De markt: Wie zijn jouw klanten en hoe bereik je hen?
• De financiële prognose: Hoeveel geld heb je nodig en wanneer denk je winst te maken? Dit onderdeel is essentieel bij het zoeken naar lening voor zzp.
Bepaal jouw financieringsbehoefte
Hoeveel geld heb je echt nodig? Veel starters overschatten of onderschatten dit. Maak een gedetailleerde begroting. Denk aan opstartkosten zoals registratie, inrichting van een kantoor of werkplaats, en de eerste voorraad. Vergeet ook niet de zogenaamde ‘runway’: hoeveel maanden kun je overleven voordat de inkomsten de kosten dekken? Dit helpt je bij het bepalen van de juiste benodigd startkapitaal berekenen. Naast leningen zijn er ook andere manieren om financiering te verkrijgen, zoals subsidies voor uw onderneming.
###
Zelf doen: Eigen middelen en bootstrapping
De meest vertrouwde bron van financiering ben je zelf. Dit heet bootstrapping, je groeit met je eigen middelen. Dit toont aan potentiële financiers dat je zelf gelooft in je plan en zuinig bent met geld.
Privé spaargeld en inbreng
Als je eigen spaargeld kunt inzetten, geeft dit een sterk signaal af. Het vermindert direct de hoeveelheid externe financiering die je nodig hebt. Het vergt discipline, maar het geeft jou ook de meeste controle over jouw bedrijfsvoering.
Slim inkopen en uitstellen
Bootstrapping betekent creatief zijn. Kun je bepaalde investeringen uitstellen tot je meer omzet hebt? Werk bijvoorbeeld eerst vanuit huis voordat je een duur kantoor huurt. Onderhandel met leveranciers over langere betalingstermijnen. Elke euro die je bespaart, is een euro die je niet extern hoeft te lenen of op te halen.
Vrienden, familie en bekenden (FF&F)
Vaak de eerste externe stap: je sociale kring. Dit is een vorm van informele financiering. Mensen die je kennen, vertrouwen je sneller dan een onbekende bankier. Wees hierbij wel extreem professioneel. Behandel de afspraken met je dierbaren alsof het een formele zakelijke deal is. Stel duidelijke voorwaarden op over de terugbetaling of de aandelen die je weggeeft. Dit voorkomt later ongemakkelijke situaties aan de eettafel.
De traditionele weg: banken en microkredieten
Een lening bij de bank is nog steeds een veelgebruikte route voor financiering van een klein bedrijf. Banken zijn echter risicomijdend. Ze willen zekerheid zien.
Wat banken verwachten
Banken kijken kritisch naar je onderpand en je persoonlijke financiële geschiedenis. Een goed ondernemingsplan is hierbij een must. Daarnaast eisen ze vaak een persoonlijke borgstelling. Dat betekent dat jij persoonlijk garant staat voor de lening. Zorg dat je begrijpt wat dit inhoudt voor jouw privévermogen.
Microkredieten en lokale regelingen
Als een grote bank je afwijst, kijk dan naar gespecialiseerde instanties die zich richten op starters. Er bestaan diverse microfinanciering mogelijkheden in Nederland, vaak gericht op ondernemers die met een kleiner bedrag de markt op kunnen. Deze aanvragen zijn vaak flexibeler en de adviseurs denken meer met je mee over jouw specifieke situatie.
De kracht van externe investeerders
Als jouw bedrijf snel wil groeien en je hebt veel kapitaal nodig voor schaalvergroting, kijk je naar externe investeerders. Hier geef je een deel van jouw bedrijf weg in ruil voor kapitaal en expertise.
Angel investors
Angel investors zijn vaak succesvolle ondernemers die hun eigen vermogen investeren in veelbelovende starters. Zij brengen meer dan alleen geld in; ze bieden waardevolle ervaring en een netwerk. Dit type investering voor start-ups is waardevol als je begeleiding zoekt bij snelle groei.
Venture Capital (Durfkapitaal)
Venture Capital (VC) fondsen investeren grotere bedragen in bedrijven met een enorm groeipotentieel. VC’s verwachten een hoog rendement binnen een bepaalde tijd. Dit is de route voor technologiebedrijven of concepten die snel de internationale markt kunnen veroveren. Wees voorbereid: de due diligence (grondige controle) is intensief en je draagt een deel van de zeggenschap over aan het fonds.
Crowdfunding: de kracht van de menigte
Crowdfunding is de afgelopen jaren enorm gegroeid. Je haalt kleine bedragen op bij een grote groep mensen. Het mooie hiervan is dat je direct marktonderzoek doet en je klantenkring opbouwt tijdens het financieringsproces.
Soorten crowdfunding
Er zijn verschillende modellen. Ken je opties goed voor het vinden van de juiste crowdfunding campagne opzetten:
• Donatie-gebaseerd: Mensen steunen je zonder directe tegenprestatie.
• Reward-based (Beloning): Mensen kopen jouw product alvast in of ontvangen een exclusieve beloning. Dit is populair voor creatieve projecten of nieuwe gadgets.
• Equity-based (Aandelen): Investeerders krijgen een klein aandeel in jouw onderneming. Dit valt onder strenge regelgeving.
• Lening-gebaseerd (Crowdlending): Veel mensen lenen jou kleine bedragen tegen een afgesproken rente.
Subsidies en regelingen: gratis geld (met voorwaarden)
In Nederland zijn er diverse overheidsprogramma’s die starters ondersteunen. Dit is ‘gratis’ geld, maar je moet voldoen aan strikte criteria en vaak verantwoording afleggen over de besteding.
Innoveren en R&D
Als jouw idee sterk innovatief is, kijk dan naar regelingen rondom Research & Development (R&D). De WBSO-regeling kan bijvoorbeeld een deel van de loonkosten voor jouw ontwikkelingswerk verlagen. Dit is een directe verlichting voor de kosten voor innovatie starten.
Regionale ontwikkelingsfondsen
Elke regio heeft vaak eigen fondsen die lokale werkgelegenheid stimuleren. Informeer bij de Kamer van Koophandel of jouw gemeente welke specifieke startsubsidies beschikbaar zijn in jouw provincie of stad.
Veelgestelde vragen over financiering startende onderneming
Hieronder vind je antwoorden op enkele veelvoorkomende vragen die starters hebben over het verkrijgen van hun eerste geld.
Vraag: Moet ik altijd een deel van mijn bedrijf weggeven voor financiering?
Antwoord: Nee, zeker niet. Met bootstrapping, bankleningen of crowdlending (lenen) geef je geen eigendom weg. Bij angel investors en venture capital is dit vaak wel het geval, omdat zij kapitaal ruilen voor een aandeel.
Vraag: Hoe lang duurt het voordat ik financiering rond heb?
Antwoord: Dit varieert enorm. Zelf inbrengen gaat direct. Een bankaanvraag kan enkele weken tot maanden duren. Het vinden van een angel investor of het succesvol afronden van een crowdfundingcampagne kost vaak minstens drie tot zes maanden voorbereiding en uitvoering.
Vraag: Wat is het grootste risico bij het aantrekken van externe financiering?
Antwoord: Het grootste risico bij leningen is de terugbetalingsverplichting, zelfs als je bedrijf nog niet winstgevend is. Bij investeerders is het risico het verlies van (een deel van) de zeggenschap en de druk om zeer snel te groeien en hoge rendementen te behalen.
Vraag: Is mijn persoonlijke BKR-registratie een probleem bij een lening aanvragen?
Antwoord: Voor een zakelijke lening bij een bank kijkt men naar jouw kredietwaardigheid als ondernemer, maar persoonlijke leningen en betalingsachterstanden kunnen zeker meewegen, zeker als je een persoonlijke borgstelling moet afgeven of als startende zzp’er de enige bent die garant staat.